乳山天骄村镇银行股份有限公司2023年度报告

重要提示

本行保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

释义

本年度报告中，除非文义另有所指，下列词语具有以下含义：

1.“本公司”“本行”“我行”“全行”指乳山天骄村镇银行股份有限公司。

2.“报告期”指2023年1月1日至2023年12月31日。

第一章  基本情况

乳山天骄村镇银行股份有限公司是经监管机构批准，在市场监督管理部门注册登记，由鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司与境内自然人、企业法人依法共同以发起方式设立的股份制地方性银行业金融机构。本行实行一级法人、统一核算、统一管理、授权经营的管理体制。

（一）机构名称:乳山天骄村镇银行股份有限公司

（二）机构住所:乳山市世纪大道100号

（三）注册资本: 11600万元

（四）机构性质:企业法人

（五）组织形式:股份有限公司

（六）经营范围:吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行，代理兑付，承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。

一、经营宗旨

依据国家有关法律法规规章，自主开展各项商业银行业务，积极参与金融市场竞争，坚持为“三农”、社区居民、中小微企业发展提供优质高效金融服务的市场定位，促进地区经济协调发展。

二、目标市场

乳山天骄村镇银行服务于“三农”、小微企业和城乡居民，资金优先满足农民、农业和农村经济发展需要，积极适应当地经济发展的要求，开发小微贷款、联合保证贷款、农户小额贷款等适销对路的信贷产品，采用适宜的贷款政策与灵活的定价方式，满足当地信贷需求“时间急、期限短”的特点，积极支持辖内小微企业发展，为广大城乡居民提供安全、快捷、高效的金融服务，促进地方经济快速协调发展。

第二章  公司治理情况

一、股东情况

截至2023年12月末，乳山天骄村镇银行股份总额为11600万股，股东总数145个。其中，法人股东13个，持股股数为9568万股，持股比例为82.48%；自然人股东132个，持股股数为2032万股，持股比例为17.52%（其中，职工股东46个，持股股数为158万股，持股比例为1.36%）。单户最大股东持股股数为5916万股，持股比例为51%。前十大股东持股股数为9628万股，今年以来未发生变动情况，持股比例为83%（具体详见附表1）。

附表1             前十大股东情况统计表

二、股东大会、董监事会情况

（一）股东大会情况

报告期内，本行召开了1次股东大会，会议时间分别为2023年6月29日，会议地点为乳山天骄村镇银行20楼会议室，审议通过了《2022年度董事会工作报告》、《2022年度监事会工作报告》等11项议案。

（二）董事会的构成及其工作情况

本行董事会由7名董事组成，其中，职工董事3名、股东董事3名、独立董事1名。报告期内，本行共召开董事会5次，就重大关联交易、清产核资、不良资产转让、内部审计、公司治理等各项工作进行研究，共形成决议44项，充分发挥了董事会的核心决策作用。按照公司章程规定，根据本行经营管理的需要，本行董事会下设提名与薪酬委员会、风险管理与关联交易控制委员会、消费者权益保护委员会、战略（三农）委员会。报告期内，提名与薪酬委员会召开会议2次、风险管理与关联交易控制委员会召开会议3次、消费者权益保护委员会召开会议1次、战略（三农）委员会召开会议1次。

独立董事的工作情况：本行现有1名独立董事，勤勉尽职，参与本行重大决策，对重大事项发表独立意见，切实维护本行整体利益。报告期内，独立董事未对本行本年度的董事会议案和其他事项提出异议。

（三）监事会的构成及其工作情况

本行监事会由5名监事组成，其中，职工监事2名、股东监事2名、外部监事1名。报告期内，本行监事会共召开5次会议，审议通过了《监事会2022年度工作报告》《监事会对董事、监事及高级管理人员2022年度履职情况评价的报告》等重要议案9项，监督重大事项的研究决策过程及各类议案的研究审议过程，确保程序规范、决策合规，保障权力规范运行。

外部监事的工作情况：本行现有1名外部监事，认真审阅会议议案及相关材料，积极发表意见建议，充分履行了监督职责。

（四）高级管理层的构成及其工作情况

本行高级管理层由4名成员组成，其中行长1名、副行长2名、行长助理1名。本行现有的规章制度能够保证行长有充分的经营自主权，同时又促使其带领的高级管理层在董事会、监事会的领导和监督之下开展工作。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真履行经营职责，实现了经营水平稳步提升，风险防控能力不断加强。

三、董事、监事、高级管理人员情况

（一）本行董事

李忠华，男，1985年生，中共党员，本科学历，中级会计师，本行党支部书记、董事长。2007年9月参加工作，从事经济金融工作16年，现任乳山天骄村镇银行董事长。历任鄂尔多斯农商银行巴音敖包支行行长助理，鄂尔多斯农商银行铜川支行行长助理、副行长、行长；鄂尔多斯农商银行东兴支行行长；乳山天骄村镇银行行长、董事、党支部委员，

姜珊珊，女，1982年生，中共党员，本科学历，现任本行党支部副书记、董事、行长。历任乳山天骄村镇银行富山路支行行长助理、支行副行长、客户经理部副部长、副行长、党支部委员、监事长。

冯术峰，男，1981年生，中共党员，本科学历，现任本行党支部组织委员、董事、副行长。历任乳山天骄村镇银行财务部部长助理、副部长、部长、行长助理。

常征，男，1961年生，中共党员，本科学历，现任本行股东董事。历任人民银行乌兰察布分行调统科副科长、计划调统科副科长、金管科科长，人民银行化德支行行长，乌兰察布银监分局化德监管办主任，乌兰察布银监分局统计信息科科长，乌兰察布银监分局副局长，鄂尔多斯农商银行党委委员、副行长。

祁磊，男，1977年生，本科学历，现任本行股东董事、鄂尔多斯市蓝洋林顿酒店管理有限公司副总经理、鄂尔多斯市庆源金融资产管理有限公司董事。历任中国农业发展银行鄂尔多斯市分行信贷科副科长，中国农业发展银行东胜区支行副行长，中国农业发展银行鄂尔多斯市分行客户部高级主管，中国农业发展银行东胜区支行行长，兴业银行鄂尔多斯分行党委委员、副行长，兴业银行赤峰分行党委委员、副行长、纪委书记。

田光辉，男，1968年生，中共党员，本科学历，高级经济师，现任本行股东董事、乳山市泰和财务咨询有限公司董事长、乳山泰和会计师事务所有限公司董事长。

武海军，男，1977年生，硕士学历，会计师，现任本行独立董事、内蒙古智武律师事务所主任。历任鄂尔多斯羊绒集团财务公司财务科长，鄂尔多斯市东胜区人民法院办公室主任，鄂尔多斯市东胜区人民法院执行局局长，内蒙古晴正律师事务所主任。

（二）本行监事

薛超，男，1988年生，中共党员，本科学历，现任本行党支部纪检委员、监事长。历任鄂尔多斯农商银行吉劳庆支行行长助理、吉劳庆支行副行长、信贷资产管理部组长，乳山天骄村镇银行副行长。

于晶，女，1987年生，中共党员，本科学历，现任本行职工监事、人力资源部总经理。历任乳山天骄村镇银行审计稽核部部长助理、审计稽核部副部长、人力资源部副部长。

王德军，男，1967年生，中共党员，大专学历，现任本行股东监事、乳山市曹城建筑有限责任公司董事长兼总经理、威海市金森房地产开发有限公司董事长。历任乳山市石头圈镇建筑公司生产办公室主任，乳山市曹城建筑有限责任公司经营副经理、经理，威海市金森房地产开发有限公司总经理。

刘俊妍，女，1993年生，本科学历，现任本行股东监事、乳山市国有资本运营有限公司融资管理部专员。

孙玉鼎，男，1979年生，本科学历，现任本行外部监事、乳山市金果食品股份有限公司董事长兼总经理。历任乳山市金果花生制品有限公司执行总经理、总经理。

（三）本行高级管理人员

姜珊珊，女，1982年生，中共党员，本科学历，现任本行党支部副书记、董事、行长。历任乳山天骄村镇银行富山路支行行长助理、支行副行长、客户经理部副部长、副行长、党支部委员、监事长。

冯术峰，男，1981年生，中共党员，本科学历，现任本行党支部组织委员、董事、副行长。历任乳山天骄村镇银行财务部部长助理、副部长、部长、行长助理。

杜嘉楠，男，1987年生，中共党员，本科学历，现任本行党支部宣传委员、副行长，历任乳山天骄村镇银行综合管理部部长助理、副部长、部长、总经理、行长助理。

郝文智，男，1988年生，本科学历，现任本行行长助理。历任鄂尔多斯农商银行创业支行行长助理、副行长，乳山天骄村镇银行客户经理部部长、客户经理部总经理、资产管理部总经理。

四、董事、监事、高级管理人员年度薪酬及激励情况

（一）股东董事、股东监事、独立董事、外部监事薪酬情况

根据《公司法》和本行《章程》规定，对非职工董监事和独立董事每年发放2万元津贴。报告期内，本行支付给非职工董监事和独立董事的津贴合计为税前14万元。

（二）高级管理人员及员工薪酬情况

本行高级管理人员及员工薪酬按照本行薪酬管理办法执行。本行薪酬由基本薪酬、绩效薪酬（含延期支付工资）、福利性收入等构成。其中基本薪酬包括职级工资、工龄工资、学历工资、职称工资、交通补贴、各项津贴和加班费；本行绩效薪酬中包含对业绩指标、风险指标、社会责任指标等考核，绩效薪酬每月根据各项指标完成情况进行考核发放，并按照监管部门的要求执行延期支付；福利性收入包括本行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。本行薪酬管理办法已经董事会审议通过。报告期内，本行支付薪酬总额为1290.86万元，其中高级管理层人员薪酬总额为 265.83万元。本行高级管理人员及员工薪酬按照本行薪酬管理办法执行。本行薪酬由基本薪酬、绩效薪酬（含延期支付工资）、福利性收入等构成。其中基本薪酬包括职级工资、工龄工资、学历工资、职称工资、交通补贴、各项津贴和加班费；本行绩效薪酬中包含对业绩指标、风险指标、社会责任指标等考核，绩效薪酬每月根据各项指标完成情况进行考核发放，并按照监管部门的要求执行延期支付；福利性收入包括本行为员工支付的社会保险费、住房公积金等。本行薪酬管理办法已经董事会审议通过。报告期内，本行支付薪酬总额为1290.86万元，其中高级管理层人员薪酬总额为 265.83万元。

五、部门及分支机构情况

截至2023年12月末，全行在职职工88人，平均年龄32周岁；在职本科学历82人，占员工总数92.13%；专科学历7人，占员工总数7.87%。高级管理人员6人，中层管理人员23人，行政人员13人，客户经理27人，柜面人员19人。共有10个部室，7家分支机构，其中城区支行5家，乡镇支行2家。

六、2023年经营情况分析

（一）存贷款情况。截至2023年12月末，全行各项日均存款16.7亿元，较年初增长1.99亿元，增幅13.53%；全行各项贷款余额13.86亿元，较年初增长1.14亿元，增幅8.99%。

（二）资产及收益情况。截至2023年12月末，全行资产总额21.53亿元,负债总额20.6亿元，所有者权益总额9300万元，实现各项收入8462万元，各项支出8246万元，拨备前利润638万元，累计上缴各项税金254万元。

七、对本公司公司治理整体评价

本行严格落实公司治理的有关规定，建立健全了相关制度，严密了治理流程，提升了治理水平，切实推动了本行公司治理工作开展，促进了本行合规、稳健发展。

第三章 风险管理情况

报告期内，本行严格按照监管规定，结合自身实际，由风险部门牵头，不断完善风险管理机制，逐步建立健全风险管理体系，高度重视内控制度建设，切实有效的防范了各类风险的发生，确保了全行安全、稳健运行。

一、信用风险状况及管理对策

本行进一步优化信贷结构，采取措施管控信用风险。一是强化内控制度建设，提高风险管理的规范性和有效性，严格执行贷前调查、贷时审查、贷后管理三查制度，加强风险文化的培育和全员风险管理意识的提升。二是优化信贷政策和产品，根据市场环境变化和自身发展战略，适时调整信贷政策，优化信贷结构，优先支持优质企业和项目，严格控制高风险领域的信贷投放。三是建立全面、严格的信用评估体系，对借款人的资信状况进行深入调查和分析，包括财务状况、经营能力、偿债记录等因素，并基于此给予合理的信用等级。四是进行限额管理，设定对各类信用风险最高限额，包括单一客户限额、集团关联客户限额、行业限额等，并对接近和超过限额要求的及时采取措施调整。五是实行动态监控与预警机制，定期对信贷资产质量进行检查和跟踪，及时掌握债务人偿债能力和意愿的变化情况，对于可能出现的风险信号，提前启动预警机制并采取应对措施。六是将问题贷款压降作为我行本年度重点工作来抓，定期召开问题贷款清收进度会，摸清问题贷款实际情况，采取“一户一策”制定压降计划，采取现金清收、司法诉讼、依法核销、以资抵债、债权转让等方式，加大问题贷款清收处置力度，严控新增问题贷款。

二、市场风险状况及管理对策

本行根据乳山当地的经济形势及监管减费让利要求，积极响应监管部门号召，在可持续发展的前提下，综合分析运营成本、服务成本、风险成本、资本成本的基础上，通过调整存款结构、扩大信贷投放力度，不断提高净息差，逐步降低付息成本，促进留存利润的增长，进一步提升盈利能力水平。

三、操作风险状况及管理对策

本行通过年度内控制度评价，优化制度体系、营造合规氛围、强化“三道防线”监督职能，进一步规范操作行为，提高操作风险管理水平，为有效防范操作风险打下坚实的基础。一是梳理和健全内控制度，提升内控管理水平，紧扣业务发展需求，强化制度建设，构建制度管人的长效机制，全面加强操作风险管理及防范能力。二是加大培训力度，强化员工行为管理，提高操作风险防范意识。通过强化高管人员合规履职，切实承担起依法合规经营的重要职责。从条线专业知识、案件及廉洁从业警示教育、防诈骗、反洗钱等方面加大培训，全面提升员工风险防范意识。三是发挥“三道防线”监督职能，加大各类风险排查的范围和力度，建立以问题为导向的合规风险常态化检查机制，对疑点和薄弱环节持续跟踪检查，确保整改到位。注重员工行为，做好风险排查，及时化解风险。

四、流动性风险状况及管理对策

本行流动性较为充足，并与发起行签订了流动性支持协议，流动性不足时可协助我行调拨可用资金，避免发生流动性风险。本行高度重视流动性风险管理工作，通过进一步强化风险管理意识、完善管理机制、加强流动性压力测试和应急演练等措施，对全行流动性风险进行识别、监测、控制、管理，坚持按规、高效应对和处置各种流动性风险。一是在充分考虑自身业务规模、性质和复杂程度等实际情况的基础上，进一步明确各层级在流动性风险管理中的职责分工，建立了多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制，确保流动性风险管理落到实处。二是严格按照监管要求对流动性风险指标进行监测，根据我行业务发展规模，尤其是存贷款发展变动情况，合理制定清算资金使用计划，优化现金流监测分析、业务期限管理、流动性缺口管理、压力测试等流动性监测手段，不断提升我行风险防控能力。三是结合实际，构建有针对性的压力测试模型，按季度进行流动性压力测试，并根据测试结果进行前瞻性分析，同时认真制定切实可行的应急计划并定期开展演练，提升流动性风险应急处置能力。

五、声誉风险状况及管理对策

本行已制定《乳山天骄村镇银行突发事件总体应急预案》、《乳山天骄村镇银行声誉风险管理办法》，定期对声誉风险进行排查。报告期内，本行健全声誉风险管理制度，成立舆情监测队伍，实现网络舆情24小时监测，及时关注各类信息，第一时间进行汇总分析总结，避免引起舆论风险事件；建立与人民银行、监管部门良好的沟通机制，协调帮助处置化解舆情风险；充分利用微信公众号、大众网等平台，整合宣传资源，对负面新闻主动回应积极引导，有效应对和快速化解舆情风险,切实维护本行声誉和形象。

第四章 消费者权益保护情况

按照相关要求，乳山天骄村镇银行股份有限公司（以下简称“本行”）对2023年度金融消费者权益保护工作进行披露，具体内容如下：

一、机制体制建设方面

一是完善制度建设，目前已制定《乳山天骄村镇银行消费者权益保护工作实施办法（试行）》《乳山天骄村镇银行客户投诉管理办法》等十一项制度，内容涵盖架构建设、金融产品和服务信息披露和查询、营销宣传等内容，并根据监管要求和业务发展实际适时修订。2023年我行修订了《乳山天骄村镇银行消费者权益保护工作实施办法（试行）》《乳山天骄村镇银行金融消费者权益保护内部监督和责任追究机制（试行）》，明确了审计周期、审计频率等内容，以五年为一个周期全覆盖。二是制定2023年度消费者权益保护工作计划，指导全年工作，以消费者权益保护培训为手段，以金融知识宣传教育为依托，提高全行员工的消费者权益保护意识，提高金融消费者的自我保护意识。

二、宣传教育方面

一是在金融知识宣传方面。根据监管部门金融知识宣传教育工作安排，2023年，本行组织“3.15消费者权益保护教育宣传周”、“金融消费者权益保护教育宣传月”、“金融知识万里行”等专项宣传活动40余场，在本行“天骄村镇银行”微信公众平台、视频号、抖音号发布金融消费者权益保护相关内容10条，发放宣传资料3000余份。日常通过营业网点LED滚动播放金融消费者风险提示语、电视播放宣传片等方式积极进行金融知识普及。二是在培训教育方面。2023年，组织1次涉及全行的消费者权益保护培训活动，全员的金融消费者权益保护意识逐步增强。

三、消费者金融信息保护方面

制定消费者金融信息保护管理办法，明确消费者金融信息的收集、存储、使用等程序；严格遵循合法、正当、必要原则，依法依规收集消费者和使用消费者金融信息，并采取适当措施，妥善保管所收集的消费者金融信息。

四、投诉处理方面

一是在营业网点醒目位置公布本行受理金融消费者投诉的电话、投诉方式、投诉处理流程等。二是建立金融消费者投诉处理工作台账，时刻跟踪处理结果，并接受金融消费者的监督。三是对符合规定的金融消费者投诉，于规定时间内办结，并告知处理结果。2023年，本行共计接到有效投诉案件3起，咨询求助件9起，从投诉业务类别看，主要为贷款类和柜面业务投诉；从投诉分布地区看，主要集中在市区网点；在各部门和各分支机构的通力协作和全面配合下，本行能够及时处理，并在规定时间内反馈，办结率为100%，未出现负面舆情或重大突发事件。

五、审计工作方面

审计部门对2023年消费者权益保护工作进行了专项审计，主要针对消费者权益保护工作制度的完善、运行机制以及执行落实情况等内容的检查，并将检查发现的问题建立问题台账，提出整改措施意见，监督后续跟踪整改情况，切实提高全行金融消费者权益保护工作水平。

第五章 年度重大事项

一、董监事及高管变动情况

2022年8月11日，五届一次董事会上选举李忠华为董事长、姜珊珊为行长，2023年3月30日，获监管批复。

二、关联交易情况

截止2023年12月末，我行资本净额为12188.78万元，全部关联交易余额1527.17万元，其中重大关联交易1345万元，一般关联交易182.17万元，全部关联交易余额占资本净额的12.53%，符合监管要求的50%，未产生不良贷款。本年发生关联交易共计10笔，其中重大关联交易1笔，授信金额490万元，年末余额0万元；一般关联交易1笔，授信金额19.90万元，年末余额19.29万元；同业关联交易8笔，年末余额0万元。2023年发生关联交易明细如下：

（一）重大关联交易

宋正浩，男，身份证号码：371083198907296519，授信金额490万元，期限36个月（2023.07.10-2026.07.02），担保方式为我行存单质押，截止2023年12月31日，贷款余额为0万元。根据《乳山天骄村镇银行关联交易管理办法》规定，陶雪晶为我行分支机构主要负责人，其配偶亦属于关联方，宋正浩为陶雪晶配偶，同时该笔贷款申请金额超过我行资本净额的1%以上，因此认定该笔交易为重大关联交易。

（二）一般关联交易

以上关联交易贷款符合《商业银行法》第四十条“向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件”的要求。

（三）同业关联交易

2023年期间我行与主发起行鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司共发生8笔同业存款业务，分别为2023年1月3日至3月30日存放同业存款1亿元、2023年1月3日至2月3日存放同业存款2000万元、2023年1月15日至2月15日存放同业存款2000万元、2023年1月16日至2月6日存放同业存款3000万元、2023年2月3日至3月30日存放同业存款2000万元、2023年2月6日至3月30日存放同业存款3000万元、2023年4月3日至5月23日存放同业存款10000万元、2023年11月24日至12月28日存放同业存款9000万元，截至2023年12月31日，全部同业存款均已到期，余额为0万元。根据《乳山天骄村镇银行关联交易管理办法》规定，鄂尔多斯农村商业银行股份有限公司为我行控股股东，属于关联方，同业业务属于同业关联交易，银行机构与关联方开展同业业务可不适用关联交易比例规定和重大关联交易标准。